自考“金融法”第三章筆記

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                                           第三章　外資金融機構(gòu)管理法律規(guī)范

　　第一節(jié)　外資金融機構(gòu)管理概述

　　外資金融機構(gòu)：指在我國境內(nèi)經(jīng)營的外國資本的金融機構(gòu)，外資金融機構(gòu)包括外資銀行、外資保險公司、外國投資銀行和外國證券公司等。

　　第二節(jié)　外資金融機構(gòu)管理條例

　　1.《外資金融機構(gòu)管理條例》適用的主體范圍：適用于以下外資金融機構(gòu)

　?。ㄒ唬┛傂性谥袊硟?nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱外資銀行）；

　?。ǘ┩鈬y行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）；

　?。ㄈ┩鈬慕鹑跈C構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱 合資銀行）；

　?。ㄋ模┛偣驹谥袊硟?nèi)的外國資本的財務(wù)公司（以下簡稱外資財務(wù)公司）；

　　（五）外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司（以下 簡稱合資財務(wù)公司）。

　　但是，在我國境內(nèi)的外資保險公司和我國我保險公司與外國公司合資設(shè)立的保險公司不受該條例的管轄。香港、澳門及臺灣的金融機構(gòu)在大陸境內(nèi)設(shè)立和經(jīng)營的金融機構(gòu)，比照適用該條例。

　　2.外資金融機構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)

　　1）最低注冊資本：外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實收資本不低于其注冊資本的50%.外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。

　　2）設(shè)立外資銀行或外資財務(wù)公司的申請條件

　?。ㄒ唬┥暾堈邽榻鹑跈C構(gòu)；

　?。ǘ┥暾堈咴谥袊硟?nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上；

　　（三）申請者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　?。ㄋ模┥暾堈咚趪一蛘叩貐^(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　3）設(shè)立外國銀行分行的申請條件：

　?。ㄒ唬┥暾堈咴谥袊硟?nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上

　　（二）申請者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

　　（三）申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　4）設(shè)立外資合資銀行或合資財務(wù)公司的申請條件：

　?。ㄒ唬┖腺Y各方均為金融機構(gòu)；

　　（二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)；

　?。ㄈ┩鈬腺Y者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　?。ㄋ模┩鈬腺Y者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　3.外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　　外資銀行、合資銀行和外國銀行分行按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：

　　外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、外匯擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算

　　4.對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管

　?、倮使芾恚和赓Y金融機構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定

　　②存款準(zhǔn)備金制度。外資金融機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金，其比例由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。存款準(zhǔn)備金不計付利息

　?、壑付ㄐ问胶捅壤才派①Y產(chǎn)。外國銀行分行的營運資金的30%應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。其他外資金融機構(gòu)不受此限制。

　?、苜Y本充足率。除外國銀行分行以外，外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的20倍。即外資金融機構(gòu)的資本充足率為5%.

　?、葙J款集中程度限制。外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司對1個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。

　　⑥投資總額限制。外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的投資總額不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)投資金融機構(gòu)的除外。

　?、吖潭ㄙY產(chǎn)投資限制。外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的40%

　?、嗔鲃淤Y產(chǎn)。外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

　?、嵛毡镜卮婵瞵F(xiàn)在。外資金融機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%

　?、庥嬏岽魩?zhǔn)備金。外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提呆帳（壞帳）準(zhǔn)備金

　?。?1）補充注冊資本。外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的實收資本低于(湖北自考網(wǎng))注冊資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補充，直至其實收資本加儲備金之和等于其注冊資本。

　　（12）外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用至少1名中國公民為高層管理人員。

　?。?3）財務(wù)報表。外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國注冊會計師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認(rèn)可。

　?。?4）其他監(jiān)管。外資金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運資金，變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所。或者變更高層的管理人員時，必須經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。

　　第三節(jié)　外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的管理

　　1.代表機構(gòu)不能從事金融業(yè)務(wù)，只能為母公司進(jìn)行一些信息、資料收集、事務(wù)處理等非金融業(yè)務(wù)。

　　2.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的代表機構(gòu)，由中國人民銀行總行頒布批準(zhǔn)證書，有效駐在期限為6年。